• PUBLIC TRAINING

  Analisa Kredit Perusahaan Pembiayaan

  📱 Daftar via WhatsApp ✉️ Daftar via Email 📅 Lihat Jadwal

• Training Analisa Kredit komersial adalah Analisa Kredit fasilitas pinjaman dari bank atau lembaga keuangan yang diberikan khusus untuk kegiatan usaha, baik untuk kebutuhan operasional sehari-hari (modal kerja) maupun untuk investasi seperti pembelian aset tetap (Property & Kendaraan), ekspansi bisnis, atau proyek baru. Berbeda dengan pinjaman biasa, kredit ini memungkinkan bisnis menarik dana sesuai kebutuhan hingga batas tertentu, dan bunga dibayar hanya atas jumlah yang ditarik saja. Dalam konteks pembiayaan Investasi disini adalah Untuk membiayai pembelian barang-barang modal, seperti mesin, kendaraan, atau properti komersial seperti ruko, rukan, dan pabrik, guna mendukung perluasan atau modernisasi usaha. Dalam konteks pembiayaan kendaraan khususnya Truck second, maka Analisa pembiayaan-nya meliputi penilaian kelayakan kredit (kemampuan membayar pinjaman), Pihak pemberi pinjaman akan menganalisis rasio utang terhadap pendapatan, riwayat kredit peminjam, dan nilai sisa truk untuk memastikan pembiayaan dapat berjalan lancar.  Dalam analisa kredit ini lembaga keuangan akan menilai kelayakan pemohon kredit (melalui analisis 5C: Karakter, Kapasitas, Modal, Agunan, Kondisi) dan kelayakan objek kredit (truk) dengan melakukan survey kondisi truk, yang meliputi evaluasi usia truk yang mempengaruhi tenor kredit dan nilai jual kembali, penilaian kondisi fisik truk (keamanan dan nilai agunan), serta penentuan nilai pembiayaan dengan perhitungan uang muka (DP), tenor, dan suku bunga. Prosesnya meliputi pengumpulan data pemohon dan truk, analisis keuangan dan riwayat kredit, penilaian agunan, verifikasi data, dan keputusan persetujuan kredit

• Memberikan pemahaman yang komprehensif tentang cara kerja pembiayaan komersial khususnya kendaraan truck bekas, serta mempersiapkan peserta untuk menjadi profesional yang kompeten dalam pembiayaan industri otomotif besar (truck) second/lease back.
• Memahami konsep dasar dan prosedur pembiayaan unit (truck) bekas serta bisnis yang terkait di industry transportasi. & industry yang terkait
• Peserta memahami Bisnis ( Business Knowledge) untuk Sektor Industry Transportasi yang terkait dengan penggunaan & pengadaan armada unit Truck terutama unit bekas.
• Peserta mampu untuk melakukan suatu analisis (studi kelayakan) atas pemberian kredit pada sektor industry-industri terkait yang memerlukan armada unit truck (second) misalnya (Bisnis Sektor Pertanian, Perkebunan, Pertambangan, Jasa Transportasi,…etc)
• Menguasai strategi pengelolaan risiko dalam pembiayaan komersial khususnya unit kendaraan (truck) second
• Meningkatkan kinerja lembaga pembiayaan dalam menyediakan layanan pembiayaan yang kompetitif dan berkualitas kepada pelanggan

1. Business Knowledge Industri terkait armada (Truck-Second)
2. Analisa Bisnis & Keuangan Per sector Industry terkait (Otomotif, Pertambangan,Pertanian, Perkebunan, dan lainnya terkait kebutuhan armada truck bekas)
3. Analisis Kelayakan Pemohon (Debitur)
   • Berdasarkan prinsip 5C: 
     1. Karakter (Watak):Menilai integritas dan rekam jejak pemohon dalam membayar kewajiban keuangan sebelumnya.
     2. Kapasitas (Kemampuan):Menilai kemampuan pemohon untuk membayar kembali kredit, biasanya dengan menelaah laporan keuangan atau bukti penghasilan.

• Capital (Modal):Memeriksa jumlah modal atau aset yang pemohon miliki.

1. Agunan (Agunan):Menilai aset lain yang bisa dijadikan jaminan selain truk yang dibeli.
2. Kondisi (Kondisi Ekonomi):Menilai kondisi ekonomi umum yang dapat mempengaruhi kemampuan bisnis debitur.

• Kemampuan Bayar:Pihak leasing akan membagikan pendapatan peminjam untuk memastikan mereka mampu membayar cicilan setiap bulan.
• Rasio Utang terhadap Pendapatan (DTI – Debt-to-Income Ratio):Peminjam dengan DTI yang mungkin dianggap berisiko tinggi.
• Riwayat Kredit:Peminjam dengan riwayat pembayaran yang lebih disukai.

1. Piranti Analisa Bisnis & Keuangan Calon Debitur :
   • Analisis Laporan Keuangan (Neraca, Laba Rugi & Cash Flow
   • Analisis Rekening (Bila ada)
   • Bila tidak ada menggunakan Data Pengeluaran & Pembayaran customer (Buku Catatan/Buku Kas, Nota-nota transaksi, Kwitansi Pembayaran, Faktur …etc)
   • Estimasi Laba Rugi (alternative data financial MINIM, tidak dapat tercolect dari team operation atau sales sehingga data tidak ideal , bagaimana menganalisa dari data yang tidak ideal)
   • Kunjungan (Visit), Referensi & Pengecekan

1. Analisis Objek Kredit (Truck Second)
   • Survei dan Verifikasi Truck:Lembaga keuangan akan melakukan pengawasan langsung ke lokasi truk untuk memeriksa kondisi fisiknya, kelengkapan surat-surat, dan usia kendaraan.
   • Pemeriksaan Fisik :Kondisi mesin, body, dan komponen lainnya akan diperiksa untuk memastikan tidak ada masalah besar yang dapat mengurangi nilai truck sebagai agunan.
   • Evaluasi Usia dan Nilai Jual Kembali: Usia truck bekas akan sangat mempengaruhi keputusan pemberian kredit. Semakin tua truk, semakin pendek tenor pinjaman yang diberikan, dan semakin rendah nilai jual kembali sebagai agunan.
     1. Usia Truck:Umur truk akan mempengaruhi penilaian risiko dan nilai sisa kendaraan.
     2. Dokumen:Keaslian dan kelengkapan dokumen kendaraan (BPKB, STNK) akan diperiksa.

1. Penentuan Nilai Pembiayaan
   • Harga Truck:Harga unit truck bekas yang ingin dibiayai menjadi dasar perhitungan.
   • Uang Muka (DP):Peminjam harus memberikan uang muka, sesuai ketentuan dari harga truk.
   • Jumlah Pembiayaan:Sisa dari harga truck setelah dikurangi uang muka akan menjadi jumlah pembiayaan yang dikeluarkan.
   • Tenor Pembiayaan:Jangka waktu pembayaran cicilan, yang akan mempengaruhi besarnya cicilan bulanan.
   • Suku Bunga:Tingkat bunga yang akan diterapkan pada pembiayaan, yang dapat bervariasi tergantung kebijakan lembaga keuangan.

1. Analisis Risiko 
   • Nilai Jual Kembali (Nilai Jual Kembali):Pihak leasing akan mengisyaratkan nilai jual kembali truk bekas tersebut untuk mengantisipasi risiko depresiasi nilai.
   • Apresiasi Pasar:Memahami tren pasar untuk truk bekas dapat membantu dalam menetapkan nilai agunan yang wajar.Dengan menganalisis faktor-faktor di atas secara mendalam, lembaga pembiayaan dapat mengambil keputusan yang tepat mengenai persetujuan kredit dan memberikan persyaratan yang sesuai bagi peminjam

1. INDUSTRY ANALYSIS – (calon debitur & competitor)
   • Memahami Operating Cycle
   • Analisa Apek Manajemen
   • Analisa Produksi /Enjualan/Operasional
   • Analisa Aspek Yuridis
   • Rasio Margin rata2 industry terkait

1. FINANCIAL STATEMENT ANALYSIS

• Memahami Bentuk dan Karakteristik Laporan Keuangan
• Teknik Cepat Mendeteksi Permasalahan dari Laporan Keuangan
• Analisa Rasio Laporan Keuangan
• Menentukan Kemampuan Membayar di masa depan
• Memahami Potensi Permasalahan Financial Calon Debitur di masa yang akan datang

1. MONITORING CREDIT

• Teknik Mendeteksi Lebih Dini Permasalaan Kredit (Warning Signals)
• Faktor-faktor Utama yang Harus Diperhatikan
• Tool menghitung potensi kebangkrutan usaha debitur

1. Case Study : Analisa Laporan Keuangan, Analisa Rekening, Estimasi Laba Rugi dan Analisa Kualitatif

• Interactive Class Training
• Individual Exercise
• Group Workshop & Case Study
• Offline Training
• Online Training (Optional Program)

• Pihak – Pihak terkait

• Rini Fauziyah SE. Akt. MM. CFE

• Alternatif Hotel: Ciputra Hotel, Ibis Group, Hotel Oria Jakarta, Hotel Holiday Inn, dll (Lokasi Dapat By Request)
• Lokasi Private Training: Johnson Training Center (Komp. Daan Mogot Baru 3A/10 Jak-Bar)
• Kepastian Lokasi Training akan kami konfirmasi Kembali Kepada Peserta Training

Daftar Perusahaan Client yang telah mengikuti training ini:

• PT Clemont Finance Indonesia